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      樸松花:普惠金融助力小微企業發展壯大
      來源:《哈爾濱日報》理論???
      作者:科研處
      時間:2024-03-25
      25
      2024-03
      10:03

        普惠金融助力小微企業發展壯大

        中共哈爾濱市委黨校

        樸松花

        良好的融資環境是增強企業競爭力、增強投資者熱情、增強可持續發展的必要條件和重要環節。習近平總書記在主持召開新時代推動東北全面振興座談會上強調,促進民營經濟健康發展,打造一批產業集群,做大做強實體經濟。助商興企,推進普惠金融服務要立足打通資金鏈、暢通微循環、疏通堵點,發揮金融保障作用和助力市場降低運行成本,落實延續惠企政策及新政策、加大對民營企業及小微企業的信貸投放、完善服務體系、加快金融創新的力度,著力解決“融資難、融資貴”的問題。

        普惠金融服務質效需進一步提升

        2020年,全省金融機構在各級監管部門的引領下,多措并舉加大對普惠金融領域資源傾斜力度,深化小微企業金融服務創新,實現普惠金融服務全鏈路推送、多渠道對接,滿足了企業復工復產的融資需求,減費讓利效果顯著,金融創新產品和服務加速落地,促進了經濟穩定增長??隙ǔ煽?,正視不足,在強力推進小微企業金融服務,“敢貸、愿貸”機制取得積極進展的普惠金融實踐上面臨亟需解決的問題。一是小微企業融資渠道仍然狹窄。受知識產權價值評估難且沒有確定的交易市場等因素影響,知識產權質押融資業務開展仍處于空白,小微企業專利無法轉換為融資信用,固定資產抵押融資仍是企業融資的主要方式。二是信息數據整合運用存在不足。各機構針對小微企業金融服務的信息技術研發仍然相對薄弱,機制、人才、崗位設置等方面未能配套,對大量分散數據的運用能力,以及不同系統之間的協調性都存在不足。三是信用風險亟待關注。受時滯疊加及延期還本付息等特殊政策影響,小微企業不良貸款風險尚未充分暴露,后續企業償債壓力或將進一步向金融機構轉化,逾期貸款及關注類貸款需重點關注。

        科技賦能打造融資服務平臺線上融資優勢

        科技賦能夯基礎、補短板、穩預期,積極發揮中征應收賬款融資服務平臺線上融資優勢,依托供應鏈核心企業信用為上下游供應商融資,創新解決小微企業缺乏抵押物、無授信額度等融資難題,依托大數據進行快速審核,無需抵押擔保,提高工作效率,降低企業成本。一是構建我市供應鏈融資體系。建立機制,鼓勵大型國有、央企、政府采購、醫保采購等核心企業,為其上下游民營和小微企業提供應收賬款或訂單確認手續,支持其獲得銀行低成本供應鏈融資。二是設立我市民營和小微企業銀政合作貸款風險補償基金。對我市重點支持產業和重點領域的民營企業、小微企業,對其發放貸款與銀行分擔貸款風險;對金融機構核銷的民營和小微企業貸款,給予一定的風險補償,鼓勵其優先處置我市民營和小微企業不良貸款。三是加大客戶推薦力度。通過政府采購、保稅區、中小企業局、工信委、科技局、管委會等政府行政機構進行有力推薦;建立政府補償基金等方式使金融機構獲取更多的客戶名錄,實行名單制營銷。

        延續惠企政策在屬地落實持續擴大金融資源供給

        各銀行機構要繼續按照“增量、擴面、提質、降本”四個維度考核指標強化對小微企業的金融支持力度,持續擴大金融資源供給,加強對全市制造業中長期、供應鏈等領域支持力度,重點關注石油化工、玉米加工等重點產業和企業等上下游中小企業的融資需求。各銀行機構充分運用金融服務隊、穩企穩崗基金、“智慧鄉村”等平臺和機制,加強知識產權質押融資等模式的創新,持續推廣“銀稅互動”“信易貸”,著力提高信用貸款、首貸、無還本續貸在各項貸款中的比重,擴大政策的知曉度和覆蓋面。要落實好延續普惠小微企業貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策,對穩企業保就業提供金融支持。

        對企業融資開展有針對性的咨詢服務和專業指導

        進一步提高主動性、針對性、及時性和有效性,通過融資培訓、上門服務、點對點跟蹤輔導等方式,幫助企業“會診”貸款存在的問題,千方百計為企業提供融資支持,進一步提高企業貸款可獲得性;針對政府投資的重大項目,發揮金融機構的專業優勢,與政府和企業共同謀劃、構建項目,以銀團方式積極參與項目前期籌劃、論證,設計、提供融資方案,加強融資模式創新,建立多元化籌資渠道,幫助企業解決項目融資需求,使項目滿足市場化融資條件,著力解決對接多、落地少、落地慢的問題。

        持續強化監管引領作用嚴守信用風險底線

        一是各銀行機構要加強內部控制和風險管理,防止新增不良快速上升,將普惠型小微企業貸款不良率控制在不高于各項貸款不良率3個百分點以內,前瞻應對不良資產的反彈。同時,要嚴格區分受新冠肺炎疫情影響出現困難的企業和本身經營風險較高的企業,做實資產分類,拓寬不良資產處置渠道,繼續加大處置力度。二是各銀行機構要落實好差異化監管的相關政策,持續推動盡職免責等機制建設,明確盡職認定標準和免責條件,合理設定業務考核指標及考核獎勵標準,全力推動并釋放基層金融機構展業能動性,逐步做到“愿貸能貸、應貸盡貸、敢貸會貸”。三是改進授信審批和風險管理模式。引導銀行機構加強融資業務與互聯網、大數據的技術融合,深度挖掘自身金融數據和外部征信數據資源,提高貸款需求的響應速度和授信審批效率。

        推動信用信息體系“全覆蓋”落實違約通報制度

        一方面持續推進社會信用體系建設,推動信用信息體系“全覆蓋”。學習借鑒深圳、蘇州等發達地區經驗,開發哈爾濱市綜合金融服務平臺,通過向平臺引入企業稅收、不動產登記、企業誠信信息、用水、用電等信息,向銀行等金融機構提供全方位企業信息查詢和定制信用報告,方便金融機構進行網上大數據方式向企業發放貸款,進行貸后檢查。另一方面,根據實際情況不斷完善企業貸款違約信息通報制度。建立金融機構內部定期通報制度,實現失信信息披露和共享,對違法違規、惡意逃廢債行為、失信企業,加大監管和聯合懲戒力度。建議法院等部門對惡意逃廢銀行債務,對金融機構債權債務關系明悉或能夠出具強制執行公證手續的金融訴訟,開辟綠色通道加快不良貸款清收。

      編輯: 杜艷敏
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